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재테크를 원한다면, 금융 구조 및 자산 관리 실패 원인을 알아야

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작성자 더바른
조회 81회 작성일 20-11-13 16:15

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과거에는 잘 모으기만 해도 금방 돈을 모을 수 있었다. 물론 IMF 같은 악재가 겹치기도 했지만, 그래도 부동산만 잘 이용하거나 저축만 잘 해도 쉽게 돈을 모을 수 있었던 것이다. 하지만 지금은 상황이 다르다. 기본적인 임금조차 높지 않은 실정이며, 물가가 치솟고 부동산 규제도 심해져 비트코인, 펀드, 주식 등으로 몰리는 사람이 더 많아졌다.

하지만 이런 방법도 그렇게 유용하다고 할 수는 없다. 잘 이용하면야 당연히 유용하겠지만, 과연 내가 그걸 잘 운용할 수 있는 능력이 되는가, 그게 문제인 것이다. 이에 온라인에서 서로 아는 정보를 공유하거나 조언을 해주는 커뮤니티가 활성화되기도 하였으며, 금융 관련 강의 및 과외 등으로 재무 설계를 하는 사람이 많다.

보통 펀드나 주식 등을 시작하려 할 때, 은행이나 증권사를 찾아가는 게 대부분이었다. 가서 물어보고 하나 시작하자, 라는 게 보편적인 생각이었던 것이다. 현재도 이렇게 시작하는 사람이 있으나 과거보단 덜하다. 은행이나 증권사에서는 짧은 시간 내에 가입 목적, 성향, 재정상황 등을 구체적으로 알고 그에 맞게 진단하기 어렵기 때문이다.

이에 나에게 맞춘 투자, 재테크를 하려는 사람이 많아졌으며, 혼자 공부해서 전문가 못지않은 지식을 갖춘 사람도 더러 있다. 예적금처럼 기간과 이자가 명확히 명기되고 원금이 보장된다면 문제 삼을 일도 아니지만, 원금 손실이 존재하는 실적 배당형 상품인 펀드 유형 상품은 내가 아는 만큼 보이기 때문이다.

더바른자산설계 관계자는 “아무리 금융 지식을 쌓아도 실전 경험이 풍부한 자산 관리 전문가의 도움 없이는 성공하기 어렵다. 물론 스스로 계획하고 노력하여 성공할 수도 있으나, 금융 지식 외 재무 심리 진단, 소비지출 통제 시스템, 내 자산 성적표 알아보기 등 자신의 재무 상태에 대해 알고 PB들의 트레이닝을 받아 스스로 투자에 대해 공부하고 판단할 수 있는 더바른재무설계 능력을 키우는 게 중요하다”고 전했다.

성공적인 투자를 위해서는 금융에 대한 이해가 우선이며, 그다음 내 재정 상태에 대해 객관적으로 파악하고 안 좋은 습관을 관리하는 것이 중요하다. 이에 비용이 들어도 1:1 금융 과외를 받는 사람이 많은데, 나쁜 습관을 고치며 다양한 정보를 이용해 투자한다면 성공에 가까워질 것이다.


출처 : 헤럴드경제(2018.11.10)


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